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前段时间看了一份消费贷款报告，其中90后消费贷款占比高达49.31%，人均负债12.79万元，称霸了消费贷款用户群的半壁江山。

花呗一时爽，还款火葬场，这届年轻人工资一发都用来还花呗、信用卡、各种贷款产品，“月光族”变成了“月欠族”，透支消费、负债消费已成为当下年轻人典型的消费现象。

这种消费现象下，引发的更严重的问题是，很多负债的年轻人面对疾病的时候根本无力保障自己的健康。

而事实上，随着年轻人生活压力的增大和生活习惯的不规律，近年来疾病年轻化愈发明显，数据显示，人一生中患重疾的概率已高达72.17%，其中30-50岁是重大疾病的高发期。
近十年我国40岁以下人群癌症发病逐年呈增高趋势，35岁以下人群发生中风占总数的9.77%。

毕业一年后，突然传来了大学同学李同学得了“白血病”的消息，李同学来自农村，本身家庭就不富裕，才刚刚毕业一年，尽管月薪8千，却并没有多少积蓄。

家里把农村的房子卖了，化疗了一年，病情不仅一直没有好转还在恶化，李同学唯一买了的保险是年交300的意外险，遇上这病也无法理赔，家里为了他，欠下十几万的外债。

后来医院通知找到了合适的骨髓，可以随时做骨髓移植手术，但40万的手术费让全家陷入绝境，手术迟迟没有进行，就在为钱一筹莫展的几天里，没想到李同学病情却突然恶化，最终抢救无效去世，年仅26岁。

如果李同学有提前买了疾病保险，也就不会因为没钱而耽误手术时间了。当然，都知道保险一定要买，关键是怎么买才合适？

很多人心里仍有顾虑。买保险容易遇到2种情况：一是买了保险之后，发现自己买了个烫手山芋；二是想买保险时，发现身体状况已经很难买到理想的保险！
（注：本文不推荐任何保险）

买保险是一项技术活，里面的水很深且套路多，之前就乱买过，掉了几次坑了。

后来听了几节蜗牛保险的科普讲座，受益良多。讲座上不仅会给你科普保险知识，还会告诉你如何买对保险！

下面我想来分享一些我在他们课程里收获到的 保险知识。

01.
因为不懂
很多人觉得单位已经给交了社保
自己就不用买保险了

其实，社保只是基础医疗保障，赔付有很多的限制，起付线以内、封顶线上以上、报销比例外和社保目录外的医疗费用，都是要自己承担。

作为一个成年人，除了努力挣钱，为避免因意外返贫，给自己和家人配置合适保险更是非常负责任的做法。

因为真的不知道明天和意外哪个先来，就拿生病来说：

我国癌症患病率在国际上处于中等偏上水平。数据显示，2018年全球估计有1800万新增癌症病例以及960万癌症死亡病例。

而我国有新发病例数380.4万例以及死亡病例229.6万例，相当于我国占据全球癌症新发病人数的20%以上，同时意味着我国每天有1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人得癌症。

具体到个人，一生患重大疾病的概率是73%，万一不幸生病，花费动辄几十上百万，医保的报销只是杯水车薪，因病产生的医疗费、调养费、误工费等足以拖垮一个中产家庭。

另一方面，科技进步使得重大疾病增加了被治愈的机会，对患者来说生存的希望增加了，同时花更多钱的概率更大了。

在放弃与治愈面前相信很多人都会选择后者，而保险的作用就是在遇到疾病、意外、养老等风险时，帮我们承担风险，把损失降到最低。

02.
因为保险行业坑太多
很多人买了
最后却发现钱打了水漂

在别人的诱导下，以为买保险可以有病治病，没病当投资；
在别人的怂恿下，买各种附加捆绑险，一份保单把重疾险、意外险、门诊、教育金、婚嫁金都承包了。最后发现收益，和银行定期差不多；
市面上均价200~300的医疗险，自己却因为不清楚行情，掏了几千块；
事先没了解清楚理赔程序和条件，等到理赔被拒时，只能哑巴吃黄连，有苦说不出。

事实上，很多人买完之后就扔一边了，没几个人会再细看保单上的条款。自己究竟买了什么能保什么，一脸迷茫。到真正发现那份保险是个大鸡肋时，已经过了好几年。

目前市场上的保险机制、保险从业者，普遍走向了专职推销的模式。保险推销员对卖的产品自己基本是一知半解，见人就直接各种推销说服，签字之前你是上帝，签完字以后也许人都找不到了。

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